Expert na osobní finance a hostitel ‘The Ramsey Show’ Dave Ramsey se připojuje k ‘Fox & Friends’, aby diskutoval o Američanech, kteří dělají ‘obtížné’ výběry ze svých 401(K)s, dluhy ze studentských půjček a sdílí tipy, jak zlepšit finance.
Vzhledem k tomu, že Nejvyšší soud USA po více než třech letech zamítl omilostnění studentských půjček prezidenta Joe Bidena, lidé s nesplacenými půjčkami budou muset tyto půjčky začít splácet – s úroky ještě tento měsíc.
Úroky začínají v září a platby budou obnoveny v říjnu.
Profesionálové z finančního průmyslu hodnotili, jak zmírnit šok z nálepek – a jak zvládnout odebrání studentské půjčky pomocí organizačních dovedností, strategií výdajů a implementace splácení.
PLATBY STUDENTSKÝCH PŮJČEK JSOU ZNOVU PLATNÉ: CO DLUŽNÍCI POTŘEBUJÍ VĚDĚT
Podívejte se, jak postupovat při obnově.
zorganizujte se
Některým lidem, kteří začnou splácet své studentské půjčky letos na podzim, může být vyhlídka na splácení zdrcující.
To je potenciálně proto, že se dívají na celkovou půjčku, související úrok a roky, které bude trvat splacení, řekl Michael Liersch, vedoucí poradenství a plánování ve Wells Fargo v New Yorku.
Přibližně 44 milionů Američanů drží dluh ve výši 1,7 bilionu dolarů na studentských půjčkách. (iStock/iStock)
Místo toho navrhl vytvořit „malé“ akční kroky – a začít tím, že se zaměříte na první vrácení peněz.
Zde je několik kroků, které je třeba podniknout, abyste zahájili svůj plán návratu, podle Leirsche.
- Zjistěte si, jaká je vaše minimální platba (kontaktujte svého poskytovatele).
- Zjistěte, kdy je splatná první platba (datum).
- Určete, odkud peníze dostanete (z jakého účtu).
VÍCE STUDENTŮ, KTERÉ SI BEROU PŮJČKY PRO SPOLKOVÉ A SOUKROMÉ STUDENTY PRO FINANČNÍ FAKULTU: ANKETA
„Až to uděláte, začněte hledat další strategie, které by vám mohly pomoci platit efektivněji a efektivněji,“ řekl Liersch pro FOX Business.
“Klíčem je však začít. Pokud je výchozí, můžete omezit své možnosti.”
Také je rozumné zautomatizovat vaše platby, řekl Liersch.
„Naplánujte si platby studentských půjček jako automatické platby z vašeho bankovního účtu,“ dodal.
Zaměřte se na dlouhodobé cíle
Pro každého, kdo zažívá změny v rozpočtu se splácením studentských půjček, je to ideální čas, aby si přehodnotil své finanční plány a vytvořil si zdravé finanční návyky.
„Začněte se svým stávajícím peněžním tokem a konečným výsledkem, pak vytvořte rozpočet a držte se ho,“ řekla Tiana Patillo, CFP, manažerka finančního poradenství ve společnosti Vanguard se sídlem v Malvernu, Pensylvánie.
Zatímco studentský dluh může být nejvyšší prioritou, je důležité vidět platbu v kontextu širšího finančního obrazu, řekl jeden finanční expert. (iStock/iStock)
Zatímco studentský dluh může být nejvyšší prioritou, je stále důležité vidět platbu v kontextu vašeho širšího finančního obrazu, řekla.
“Zkuste nejprve splatit dluh s vysokým úrokem, jako je dluh z kreditní karty,” řekl Patillo.
MNOHO DLUŽITELŮ STUDENTSKÝCH PŮJČEK NEVÍ, JAK PO SKONČENÍ PAUZY ZNOVU ZAČNIT PLATBY, Tvrdí PRŮZKUM
„Pokud si to všechno nemůžete dovolit, ujistěte se, že u všech dluhů platíte alespoň minimální měsíční splátky, abyste časem snížili náklady a zlepšili své kreditní skóre,“ poznamenala.
Upřednostněte nouzový fond
Jakmile splatíte všechny své dluhy s vysokým úrokem, budete chtít pokračovat ve splácení studentského dluhu a zároveň vybudovat tří až šestiměsíční fond pro mimořádné události, řekl Patillo.
„Tento fond vám pomůže zaplatit vaše účty – studentské dluhy nebo jiné – i když se stane něco neočekávaného,“ pokračovala.
„Znovu chcete udělat vše, co můžete, abyste si uchovali své kreditní skóre a vyhnuli se takovému dluhu s vysokým úrokem, který vás může dostat do smyčky. Mít tyto základní zdravé návyky může dlužníkům pomoci zůstat na vrcholu plateb.“
Prozkoumejte další možnosti
Také může dojít k určité úlevě, pokud na účtu 529 nejbližšího člena rodiny jsou zbytky finančních prostředků, řekla.
Studenti jsou ukázáni, jak jdou do třídy na Rice University loni v srpnu v Houstonu v Texasu. „Základní zdravé návyky mohou dlužníkům pomoci kontrolovat platby,“ řekl manažer finančního poradce. (Brandon Bell/Getty Images/Getty Images)
“Přijetí zákona SECURE umožnilo držitelům plánů vybrat až 10 000 $ bez daně (ačkoli mohou platit státní daně) za studentský dluh,” řekl Patillo pro FOX Business.
“Držitelé plánu to mohou udělat s vlastními dluhy nebo s dluhy svých dětí, vnoučat a dokonce i manželů,” řekla.
OSOBNÍ FINANCE: JAK TENTO TÝDEN Ušetřit 100 $
“Takže pokud existuje čerstvý absolvent, který již nepotřebuje pomoc, nebo pokud se vzdělávací cíle v poslední době změnily, nyní může být vhodný čas využít některé z těchto nevyužitých prostředků.”
Existuje však upozornění.
„Doporučuji vám, abyste se poradili se správcem plánu a daňovým odborníkem, abyste pochopili své daňové možnosti a povinnosti,“ řekl Patillo.
Co mohou studenti udělat, aby zůstali na nejlepší finanční cestě?
Kromě dlužníků a jejich strategií splácení je podzim také obdobím, kdy noví a vracející se vysokoškoláci utvářejí jejich vzdělávací a finanční budoucnost.
Existují výdaje, které můžete snížit? Můžete si vzít práci navíc během prázdnin, léta nebo školního roku?
Abyste byli lépe připraveni na rozpočtování a splácení úvěru, zde je několik tipů, jak položit pevný finanční základ.
Proveďte kontrolu reality. Buďte k sobě upřímní ohledně svého potenciálního příjmu po vysoké škole ve srovnání s očekávanou minimální mzdou, řekl Liersch z Wells Fargo.
„Pokud máte pocit, že na základě vašeho příjmu nebude vaše minimální platba dostupná ani v rámci splátkového plánu založeného na příjmu, je důležité zvážit alternativy ke studentským půjčkám,“ řekl.
„Faktory, jako je inflace a neočekávané výdaje, mohou vykolejit spořicí plán člověka a investování může sloužit jako způsob, jak připravit peníze, které máte, na budoucnost a přidat jim další hodnotu,“ řekl jeden odborník na peníze. (Getty Images/foto ilustrační/Getty Images)
Zvažte následující, navrhl:
- Existují výdaje, které můžete snížit?
- Můžete si vzít práci navíc během prázdnin, léta nebo školního roku?
- Existuje způsob, jak odmaturovat dříve?
- Můžete přestoupit na levnější školu?
To všechno jsou prozíravé otázky, které je třeba zvážit, když jste ještě studenti, navrhl.
Vytvořte dlouhodobou strategii spoření. Úspora znamená lepší využití toho, co nyní máte – zatímco investování znamená pro budoucnost vytvářet větší hodnotu, než máte nyní, řekl Gargi Chaudhuri, vedoucí investiční strategie iShares, Americas, ve společnosti BlackRock v New Yorku.
„Maximalizace úspor je zásadní pro uspokojení okamžitých finančních potřeb,“ řekla.
KLIKNĚTE ZDE A PŘEČTĚTE SI VÍCE O FOX BUSINESS
“Nemůžeme však vyloučit roli investic při dosahování střednědobých a dlouhodobých finančních cílů, jako je splácení studentských půjček nebo koupě domu.”
„Faktory, jako je inflace a neočekávané výdaje, mohou vykolejit spořící plán člověka a investování může sloužit jako způsob, jak připravit peníze, které máte, na budoucnost a přidat jim další hodnotu,“ řekla také.